招商銀行早盤大跌

招商銀行(03968)H股現(xiàn)價(jià)跌2.76%，報(bào)40.55元，盤中低見40.45元，暫連跌三日累挫4.7%;成交約436萬(wàn)股，涉資1。78億元。

A股(滬：600036)現(xiàn)價(jià)36.45元人民幣，跌3.98%，成交12.90億元人民幣，涉及3506萬(wàn)股。現(xiàn)價(jià)A股對(duì)H股呈溢價(jià)2.57%。

內(nèi)地金融行業(yè)多次發(fā)生私募爆雷老板「走佬」的事件，使投資者憂慮自己買入的是不是「假基金」。一家聲稱與招行有合作關(guān)系、辦公室進(jìn)駐招行總部所在大廈的私募基金中金國(guó)瑞，在毫無(wú)先兆下突然清算旗下產(chǎn)品，實(shí)控人承諾還款后人去樓空的惡劣事件，據(jù)報(bào)受害苦主超過(guò)500人，9.4億元人民幣的基金資產(chǎn)一夜歸零。

昔日投資者對(duì)中金國(guó)瑞有信心，原因是其標(biāo)榜自己與招行之間的關(guān)系，中金國(guó)瑞聲稱曾獲招行委托對(duì)外投資，實(shí)控人秦鵬也曾是招行的員工，甚至其公司的辦公室就位于招行總部招行大廈之內(nèi)，令客戶錯(cuò)覺(jué)招商銀行與中金國(guó)瑞有著密切合作。招行目前未就中金國(guó)瑞爆雷事件發(fā)表回應(yīng)。

現(xiàn)時(shí)，恒生指數(shù)報(bào)28410，跌102點(diǎn)或跌0.36%，主板成交114.51億元。

國(guó)企指數(shù)報(bào)10879，跌73點(diǎn)或跌0.67%。上證綜合指數(shù)報(bào)2992，跌15.77點(diǎn)或跌0.52%，成交423.81億元人民幣。

一、14億窟窿“無(wú)人認(rèn)賬” 招行和錢端 “口水仗”升級(jí)

招商銀行最近被一互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)搞得負(fù)面纏身。廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“錢端”）的用戶在多個(gè)平臺(tái)投訴錢被“端”了，多位用戶直指當(dāng)初是有招商銀行的背書才在錢端投資。招商銀行公告與錢端早就于2017年4月就停止合作，而錢端連番公告直指招商銀行制造不實(shí)輿論。兩大平臺(tái)甩鍋的背后，約有9000余受害者，涉及金額約14億元。

招商銀行與錢端的合作爭(zhēng)執(zhí)

去年底以來(lái)，錢端用戶在百度貼吧、聚投訴等互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)投訴在錢端的投資款到期沒(méi)有兌付到帳，不少用戶表示是通過(guò)招商銀行的員工推薦、邀請(qǐng)等注冊(cè)投資了錢端，聚投訴平臺(tái)的一用戶表示“因?yàn)橛姓猩蹄y行的背書，才投資了這家平臺(tái)”。據(jù)錢端公司的一份律師函顯示，錢端APP逾期未兌付金額累計(jì)約14億元，涉及投資者約9000余人。

錢端5月上旬在自營(yíng)APP發(fā)通告表示，“產(chǎn)品無(wú)法履約與招商銀行有關(guān)。”基金君搜索發(fā)現(xiàn)，錢端沒(méi)有官方網(wǎng)站，僅有ios定制版APP，搜索錢端（定制版）APP已沒(méi)有這則甩鍋給招商銀行的通告。

5月27日，招商銀行在其官網(wǎng)發(fā)布一則名為《關(guān)于廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司蓄意捏造事實(shí)侵害招商銀行權(quán)益誤導(dǎo)相關(guān)投資者的澄清聲明》，公告稱，“近期錢端通過(guò)其經(jīng)營(yíng)的錢端App向相關(guān)投資者公告，聲稱投資產(chǎn)品無(wú)法按期履約與招商銀行相關(guān)。”

招商銀行明確表示，已于2017年4月終止了與錢端的所有合作，目前招商銀行與錢端及錢端App無(wú)任何關(guān)系。招商銀行指出，錢端未經(jīng)該行同意擅自使用招商銀行標(biāo)識(shí)和名稱，誤導(dǎo)投資者。對(duì)此侵權(quán)行為，招商銀行已向政府主管部門進(jìn)行舉報(bào)，并向法院提起訴訟，目前法院已做立案處理。且該訴訟與錢端App具體投資產(chǎn)品是否如期兌付無(wú)關(guān)。

基金君進(jìn)一步搜索發(fā)現(xiàn)，招行曾于去年10月公告已于2017年4月28日停辦互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，招商銀行與錢端等公司的合作也同步終止。

面對(duì)招行5月27日發(fā)出的公告，錢端5月28日連發(fā)兩則通告。一則回應(yīng)招商銀行的公告，錢端表示“招商銀行與錢端沒(méi)有任何關(guān)系，與事實(shí)不符。因?yàn)?017年4月后，招商銀行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對(duì)錢端APP各方面工作進(jìn)行督導(dǎo)。”同時(shí)指出，“根據(jù)雙方合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長(zhǎng)期有效，除非一方提前三個(gè)月通知另一方并就已開展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除。至今招商銀行并未對(duì)逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無(wú)權(quán)解除合同。”

錢端5月28日同日發(fā)布的另一則通告則是收集投資人身份信息的通告。為妥善解決與招行的合作協(xié)議糾紛，現(xiàn)請(qǐng)各投資人盡快提供身份信息給錢端。錢端此舉意味深長(zhǎng)，再一次把鍋甩給了招行 。

招商銀行該不該背鍋？

一個(gè)是具有“零售之王”之稱、總市值超8500億元人民幣的大型商業(yè)銀行，一個(gè)名不見經(jīng)傳的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，風(fēng)馬牛不相及的兩個(gè)平臺(tái)是如何杠上的呢？

據(jù)天眼查信息顯示，錢端運(yùn)營(yíng)主體為廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司，注冊(cè)資本為1136萬(wàn)元，注冊(cè)時(shí)間2014年7月。法定代表人為馮巍，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括企業(yè)管理咨詢、廣告業(yè)、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃等服務(wù)。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，錢端的股東包括廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)（有限合伙）；IDG資本擔(dān)任管理人的北京和諧成長(zhǎng)投資中心以及自然人陳鈺鍇，持股比例分別為83.6％、12％、4.4％，皆與招商銀行并無(wú)直接關(guān)系。

然而，招商銀行2013年發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)推出小企業(yè)E家平臺(tái)后開啟了與錢端合作的淵源。據(jù)平安證券的一份研報(bào)顯示，2013年下半年以來(lái)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與泛資管業(yè)務(wù)的不斷融合，以及T+0貨幣基金、P2P、眾籌等新型投資模式的沖擊下，招行進(jìn)一步加快向客戶財(cái)富及資產(chǎn)管理型銀行轉(zhuǎn)型的步伐。結(jié)合兩小業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略推出的小企業(yè)E家平臺(tái)，成為銀行嘗試小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化供應(yīng)鏈融資和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重要平臺(tái)。小企業(yè)E家圍繞中小企業(yè)“存、貸、匯”等基本金融需求，開發(fā)了企業(yè)在線信用評(píng)級(jí)、網(wǎng)貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道，招行還原了當(dāng)初雙方合作的歷程，招行于2013年、2014年和2015年與廣東網(wǎng)金控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)金控股”）簽訂了三份協(xié)議，2015年6月，招行停止了招商銀行二級(jí)域名小企業(yè)e家網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)，關(guān)閉了進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)的入口。2015年10月，招行與錢端公司簽訂了《互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品合作協(xié)議》，錢端APP作為投資人進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)的移動(dòng)端入口。錢端公司負(fù)責(zé)錢端APP的研發(fā)、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)等。

對(duì)于網(wǎng)金控股和錢端公司二者的關(guān)系，招行表示，兩家公司為同一實(shí)際控制人。天眼查數(shù)據(jù)顯示，錢端公司的法定代表人馮巍同時(shí)還是廣州泓睿投資管理有限公司等7家公司的股東或高管，而由馮巍擔(dān)任監(jiān)事的廣州泓睿投資管理有限公司實(shí)際控制人為陳強(qiáng)。陳強(qiáng)也是網(wǎng)金控股的大股東、實(shí)際控制人。由此可見，網(wǎng)金控股應(yīng)為錢端公司的關(guān)聯(lián)方。

對(duì)于原業(yè)務(wù)合作模式中的資產(chǎn)端，招行表示，由招商銀行企業(yè)客戶向招商銀行申請(qǐng)，招行為融資人在互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)上的融資進(jìn)行信息見證，見證的內(nèi)容包括：融資人已在招商銀行開立對(duì)公結(jié)算賬戶、具體賬戶信息、融資人融資的還款來(lái)源，還款來(lái)源為融資人持有的已承兌國(guó)內(nèi)信用證、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、應(yīng)收賬款等。原業(yè)務(wù)合作模式中的資金端，投資人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)注冊(cè)成為錢端APP用戶，在錢端APP中選擇投資產(chǎn)品，并由互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)撮合投融資交易。網(wǎng)金控股在線分別與投資人、融資人簽署投融資服務(wù)協(xié)議。

但自2016年以來(lái)，資管行業(yè)進(jìn)入了嚴(yán)監(jiān)管周期，2017年資管新規(guī)征求意見稿公布，銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度也悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變。招商銀行因而于2017年4月28日停止了小企業(yè)E家平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新服務(wù)，同時(shí)停止包括錢端公司在內(nèi)的業(yè)務(wù)合作。招行并要求錢端公司刪除了其APP上投資人投資協(xié)議、產(chǎn)品說(shuō)明書中有關(guān)資產(chǎn)來(lái)源為“招商銀行見證”或“招商銀行小企業(yè)E家”及招行標(biāo)識(shí)等所有與招行相關(guān)的描述。

招行并對(duì)中新經(jīng)緯表示，以招商銀行提供信息見證的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒(méi)有出現(xiàn)任何資金回款風(fēng)險(xiǎn)。

基金君查閱錢端APP線上已發(fā)布的資產(chǎn)項(xiàng)目，項(xiàng)目說(shuō)明書中均未有明確的產(chǎn)品發(fā)行方和融資方信息，而在投資人提供的合同中，也并未有融資方的詳細(xì)信息，違約資產(chǎn)的相關(guān)情況無(wú)從查證。

招行的回應(yīng)被媒體曝光后，錢端再次在官方APP以通告回應(yīng)。5月30日，錢端發(fā)布《關(guān)于招商銀行繼續(xù)制造不實(shí)輿論的聲明》公告，直指“招行公告與部分媒體報(bào)道內(nèi)容與事實(shí)嚴(yán)重不符，所有事實(shí)以法院公正審判為準(zhǔn)。”

多位受害人已把矛頭指向招行

錢端5月30日發(fā)布聲明后，錢端的用戶在聚投訴平臺(tái)仍不斷發(fā)新帖控訴，把矛頭直指招行，紛紛表示經(jīng)招行員工推薦使用錢端理財(cái)，投資資金卻不知去向，哭訴要回血汗錢。

投資人郭女士“表示由招商銀行員工推薦下載錢端理財(cái)軟件，又稱小企業(yè)e家，于2019年3月10日購(gòu)買理財(cái)項(xiàng)目，2019年5月10日到期，但項(xiàng)目發(fā)生大面積逾期，沒(méi)有正常回款，本人支付18筆，每筆5000元，共計(jì)9萬(wàn)余元”。

投資人王女士表示“2015年9月29日，通過(guò)招商銀行的朋友邀請(qǐng)下載錢端APP，一直履約相對(duì)及時(shí)，在2019年5月8日發(fā)布的公告才開始有第一次未履約，集中未履約的達(dá)22萬(wàn)余元，還有未到期的有33萬(wàn)余元。”

據(jù)了解，錢端公司與招商銀行的訴訟已經(jīng)啟動(dòng)。招行已向深圳市福田區(qū)法院起訴錢端公司的商標(biāo)侵權(quán)行為，目前已正式立案。錢端公司也已于5月29日對(duì)與招行合作協(xié)議糾紛一案向廣州市天河區(qū)人民法院提起訴訟，法院已立案受理。案情后續(xù)進(jìn)展如何？基金君將拭目以待。

二、招商銀行早盤大跌 錢端和招行究竟有何關(guān)系？

6月25日早盤，招商銀行持續(xù)下探，截至發(fā)稿跌幅近5%。招商銀行日前股價(jià)創(chuàng)歷史新高，達(dá)38.5元。

招商銀行早盤大跌

招商銀行與廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“錢端”)，就14億元逾期產(chǎn)品該由誰(shuí)負(fù)責(zé)而吵得不可開交。一場(chǎng)大型“甩鍋”在網(wǎng)上迅速傳開。

5月27日，招商銀行發(fā)布公告明確表示，自己早已和錢端斷絕關(guān)系，14億元逾期產(chǎn)品與自己無(wú)關(guān);而錢端28日回應(yīng)稱：“至今招商銀行并未對(duì)逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無(wú)權(quán)解除合同。”14億元的逾期產(chǎn)品該由誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)?

招商銀行1987年成立于中國(guó)改革開放的前沿——深圳蛇口，是中國(guó)境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國(guó)家從體制外推動(dòng)銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。招商銀行總行設(shè)在深圳市福田區(qū)，2002年4月9日，招商銀行A股在上海證券交易所掛牌上市。

錢端和招行的關(guān)系

據(jù)天眼查信息顯示，錢端運(yùn)營(yíng)主體為廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司，注冊(cè)資本為1136萬(wàn)元，注冊(cè)時(shí)間2014年7月。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，錢端的股東包括廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)(有限合伙);IDG資本擔(dān)任管理人的北京和諧成長(zhǎng)投資中心以及自然人陳鈺鍇。持股比例分別為83.6%、12%、4.4%，與招商銀行并無(wú)直接關(guān)系。

不過(guò)，從過(guò)往歷史來(lái)看，錢端的發(fā)展壯大與招商銀行關(guān)系密切，錢端甚至被業(yè)內(nèi)人士稱為招商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“小企業(yè)e家”的升級(jí)版。

三、招商銀行頻繁踩雷：欠債14億，索賠35億

往前推幾年，正值互聯(lián)網(wǎng)金融興盛期，各家商業(yè)銀行都躍躍欲試，企圖從資本市場(chǎng)分一杯羹，招商銀行（600036.SH）也不例外。

2016年，招行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)錢端達(dá)成合作，錢端被招行視為試水互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略性工具。

招行上下全員聯(lián)動(dòng)，對(duì)錢端進(jìn)行不遺余力的宣傳推廣，在錢端的宣傳海報(bào)上，赫然出現(xiàn)“招商銀行旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”字樣。

有招行這塊金字招牌作保，投資人對(duì)錢端自然高看一眼，也是因?yàn)橛姓行行庞帽硶芏嗤顿Y人最終選擇錢端理財(cái)。

2018年以來(lái)，隨著行業(yè)大環(huán)境下滑，昔日風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸現(xiàn)出原形，P2P平臺(tái)大洗牌愈演愈烈。

常在河邊走，哪有不濕鞋？曾經(jīng)積極試水互聯(lián)網(wǎng)金融的招行，難以獨(dú)善其身，在錢端發(fā)生項(xiàng)目逾期后，也卷入被投資人追債的窘境。

2018年12月，錢端發(fā)生部分項(xiàng)目逾期，其后續(xù)逾期待兌付的金額約為14億（含投資額及投資收益），涉及約9000名投資人。

因招行與錢端曾存在親密無(wú)間的合作關(guān)系，部分投資人在錢端爆雷后，將目光轉(zhuǎn)向招行，認(rèn)為投資產(chǎn)品無(wú)法如期兌付與招行有關(guān)，向招行發(fā)出律師函，尋求解決方案。

兄弟反目

面對(duì)投資人索賠，招行發(fā)布澄清公告，明確表示招行與錢端之間的合作早在2017年4月已經(jīng)終止，錢端項(xiàng)目逾期與招行沒(méi)有半毛錢關(guān)系。

此外，招行還祭出大招，認(rèn)為雙方合作終止后，錢端未經(jīng)招行同意擅自使用招行標(biāo)識(shí)和名稱誤導(dǎo)投資者，招行已舉報(bào)并向法院提起訴訟，法院已立案處理。

但是，面對(duì)投資人問(wèn)詢時(shí)，錢端表示自己只是信息技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，所有發(fā)布的項(xiàng)目都來(lái)自于合作銀行及金融機(jī)構(gòu)，并暗示其與招行之間的合作關(guān)系。

招行與錢端曾親密無(wú)間，據(jù)錢端官網(wǎng)信息顯示，在近20位“合作伙伴”中，招行排名第一；在錢端“友情鏈接”下，招行也是排在第一位。

面對(duì)招行起訴，錢端毫不示弱，表示招行的措辭與事實(shí)不符，并反手起訴招行，請(qǐng)求判令招行就已開展但逾期未向投資人兌付的業(yè)務(wù)出具處置方案等，法院已立案。

值得注意的是，招行聲稱與錢端的合作早在2017年4月就終止了，但其澄清公告的發(fā)布時(shí)間卻是2019年5月。

期間整整兩年時(shí)間，注意是兩年，而不是兩個(gè)月，更不是兩天！招行從未對(duì)外公布其與錢端終止合作的消息，這難道不奇怪嗎？

目前，招行與錢端各執(zhí)一套說(shuō)辭，公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理，外界難有定論，只能等待法院后期的裁決。

收購(gòu)失敗

錢端之后，招行再次卷入類似糾紛，但這次招行由追債方變身討債方，向光大提出索賠要求。

事情源于2016年的一起跨國(guó)收購(gòu)。彼時(shí)，曾在40個(gè)交易日收獲36個(gè)漲停板的暴風(fēng)集團(tuán)（300431.SZ），最高市值超300億，是資本市場(chǎng)爭(zhēng)相追捧的“香餑餑”。

高喊“DT大娛樂(lè)”口號(hào)的暴風(fēng)，盯上了體育產(chǎn)業(yè)，并相中了歐洲體育版權(quán)代理公司MP & Silva Holdings S.A.（以下簡(jiǎn)稱“MPS”），馮鑫認(rèn)為這是暴風(fēng)入局體育產(chǎn)業(yè)的“最后一張入場(chǎng)券”。

MPS核心業(yè)務(wù)是體育賽事版權(quán)（轉(zhuǎn)播權(quán)）的收購(gòu)、管理和分銷，坐擁世界杯、英超、意甲、法甲、F1、法網(wǎng)、NFL超級(jí)碗、NBA等十多項(xiàng)世界頂級(jí)賽事版權(quán)，是全球體育媒體權(quán)益市場(chǎng)中最大的參與者。

暴風(fēng)一呼百應(yīng)，招行與光大證券（601788.SH）自動(dòng)找上門來(lái)。2016年5月，暴風(fēng)聯(lián)手招行旗下招商財(cái)富和光大旗下光大浸輝，合作設(shè)立了浸鑫基金。

浸鑫基金規(guī)模高達(dá)52.03億元，是一只加了大杠桿的結(jié)構(gòu)化基金。其中招商財(cái)富出資最多，出資達(dá)28億，光大資本和暴風(fēng)分別以LP的身份出資6000萬(wàn)元和2億元。

招行原本想聯(lián)手暴風(fēng)和光大“干票大的”，無(wú)奈事與愿違。浸鑫基金入主后，MPS卻走上了下坡路，與相關(guān)體育賽事聯(lián)盟的版權(quán)和合約不斷丟失。

2018年10月，經(jīng)FFT申請(qǐng)，英國(guó)高等法院下令將MPS進(jìn)行破產(chǎn)清算，這成了壓垮MPS的“最后一根稻草”，也標(biāo)志著這起海外收購(gòu)徹底失敗。

起訴光大

海外收購(gòu)失敗，出資最多的受傷最重，招商財(cái)富首當(dāng)其中。而招商財(cái)富實(shí)際上只是充當(dāng)了通道作用，背后真正的出資方是招行。

當(dāng)然，在資本市場(chǎng)浸淫多年，招行也不是毫無(wú)常識(shí)的“傻白甜”。收購(gòu)之初，招行就留了后手，與光大資本簽署了《差額補(bǔ)足函》，給自己多加了一道保險(xiǎn)。

函件規(guī)定，在優(yōu)先級(jí)合伙人不能實(shí)現(xiàn)退出時(shí)，由光大資本承擔(dān)相應(yīng)的差額補(bǔ)足義務(wù)。也就是說(shuō)，光大是招行的兜底方，海外收購(gòu)失敗，光大要為招行買單。

放在哪里28億不是一個(gè)小數(shù)目了，大筆投資打了水漂讓招行壓力山大，原本以為有光大兜底可以引來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)，偏偏這時(shí)候光大不給力了。

今年2月，光大公告稱，《差額補(bǔ)足函》有效性存有爭(zhēng)議，光大資本的實(shí)際法律義務(wù)尚待判斷。光大這是擺明了想“賴賬”，招行徹底被激怒了。

盛怒之下，招行將光大資本告上法庭。5月31日晚間，光大公告稱，招行已對(duì)光大資本提起訴訟，要求光大資本履行差額補(bǔ)足義務(wù)，涉及金額34.89億元，并申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。

四、9億資產(chǎn)離奇消失！持牌私募中金國(guó)瑞"猝死"查：500多名投資者踩雷

一夜之間，工作沒(méi)了，多年積蓄也沒(méi)有了，這樣的事情，發(fā)生在中金國(guó)瑞員工的身上。與之同病相憐的，還有500多名投資者。

中金國(guó)瑞全稱為深圳市中金國(guó)瑞基金管理有限公司。公開資料顯示，公司2011年成立，擁有私募牌照，實(shí)際控制人秦鵬持股99%。

正常兌付突然中止“他們公司在招商銀行（600036，診股）總部大樓一整層樓，裝修很氣派，一看就很有實(shí)力的樣子。那天我見了秦鵬，還有一個(gè)外國(guó)人，據(jù)稱是從國(guó)外請(qǐng)來(lái)的技術(shù)專家。我們主要聊了量化對(duì)沖策略，當(dāng)時(shí)在國(guó)內(nèi)這還是比較新鮮的東西。”鄭小姐還記得2013年第一次去中金國(guó)瑞辦公室的場(chǎng)景。鄭小姐從事金融業(yè)多年，有一定的財(cái)經(jīng)功底。她大學(xué)好友的妹妹當(dāng)時(shí)在中金國(guó)瑞工作，從閑聊中獲知這家公司“量化對(duì)沖產(chǎn)品做得還不錯(cuò)，年化收益率10%左右，雖不是特別高但兌付很及時(shí)”。在實(shí)地了解、查看公司相關(guān)資質(zhì)后，鄭小姐決定拿幾十萬(wàn)元試水。在她的印象中，秦鵬為人比較務(wù)實(shí)，不夸夸其談，“是個(gè)干實(shí)事的人。”從2014年首筆30萬(wàn)元投資開始，鄭小姐越投越多，投資的期限也越來(lái)越長(zhǎng)，兌付一直都很及時(shí)；每個(gè)星期都會(huì)收到基金凈值報(bào)告，業(yè)績(jī)處于私募行業(yè)的中間水平，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，她對(duì)此很滿意。直到2019年5月22日，她收到中金國(guó)瑞的清算告知書。既是員工也是客戶在鄭小姐收到清算告知書前一周左右，中金國(guó)瑞業(yè)務(wù)部的李思已經(jīng)意識(shí)到情況不妙。2019年5月14日，秦鵬在內(nèi)部會(huì)議上宣布產(chǎn)品清盤，不再募集資金以及正常兌付本金和收益。這在公司內(nèi)部掀起軒然大波，因?yàn)橛?0%左右的員工都投資了自家公司的產(chǎn)品。李思2015年入職中金國(guó)瑞。“我之前在證券公司上班，后來(lái)有親戚通過(guò)關(guān)系介紹我進(jìn)入中金國(guó)瑞業(yè)務(wù)部，業(yè)績(jī)最低要求是拉資金600萬(wàn)元~800萬(wàn)元。每年自己寫目標(biāo)責(zé)任書，目標(biāo)越大提成越高，當(dāng)然完不成業(yè)績(jī)收入會(huì)有影響。”據(jù)他介紹，中金國(guó)瑞有30多個(gè)業(yè)務(wù)員。因?yàn)楣緝陡兑恢焙芗皶r(shí)，規(guī)章制度也很規(guī)范，自己又在這上班，業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)的時(shí)候業(yè)務(wù)員都會(huì)把自己的錢投進(jìn)去，有時(shí)還帶著家人朋友跟投。“我家親戚平時(shí)有一些閑散的錢也會(huì)通過(guò)我投資進(jìn)來(lái)，就當(dāng)是支持我的工作，我拿提成，他們拿收益。親朋好友的錢加起來(lái)投了1000多萬(wàn)。”“我從來(lái)沒(méi)懷疑過(guò)公司。老板看起來(lái)是個(gè)工作狂，平時(shí)放假或者晚下班都會(huì)看到老板還在辦公室。公司開發(fā)客戶這一塊也很正規(guī)，會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)。我們通過(guò)了招行的盡調(diào)，接到了招行委外理財(cái)?shù)膯巫樱趺磿?huì)有問(wèn)題？不只是我，我認(rèn)識(shí)的同事都投了公司的產(chǎn)品。”李思說(shuō)。但李思也坦言，公司的交易團(tuán)隊(duì)換人特別頻繁，他所認(rèn)識(shí)的同事集中在業(yè)務(wù)部、客服部以及投研部，具體投資情況并不清楚，只聽說(shuō)有外匯、期貨、股票等標(biāo)的。高管會(huì)議已經(jīng)近一年沒(méi)有召開過(guò)，“所有的決策都是老板定，有一言堂的感覺(jué)。”公司人去樓空5月22日清算告知書出來(lái)之后，大批投資者趕往位于招商銀行大廈36樓的中金國(guó)瑞辦公所在地了解情況，獲知公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人周彩虹和風(fēng)控部負(fù)責(zé)人項(xiàng)杰明已于4月先后離開，公司處于停業(yè)狀態(tài)。據(jù)中金國(guó)瑞員工透露，周彩虹以家人生病為由向公司請(qǐng)假，之后就再?zèng)]回來(lái)上班。“公司的財(cái)務(wù)狀況只有老板和她知道，可她走得很蹊蹺。”過(guò)了幾天，有回收二手辦公用品的人員進(jìn)入公司，搬走了全部的辦公設(shè)備，辦公室也因租期到點(diǎn)而被收回。證券時(shí)報(bào)記者來(lái)到位于深圳市福田區(qū)的招商銀行大廈，前臺(tái)告知36樓整層都已經(jīng)搬空，大門貼著封條。近段時(shí)間有很多投資人來(lái)找中金國(guó)瑞，物業(yè)取消了該層的訪客權(quán)限，已經(jīng)不讓來(lái)訪者上樓了。有投資人告訴記者，中金國(guó)瑞已在5月31日搬空，現(xiàn)在沒(méi)有辦公地點(diǎn)。在員工及客戶看來(lái)，中金國(guó)瑞的關(guān)門十分突然。官網(wǎng)資訊顯示，中金國(guó)瑞4月底還組織人員赴迪拜進(jìn)行了6天訪問(wèn)，流露出開發(fā)國(guó)際市場(chǎng)的傾向；5月7日，秦鵬作為香港科技大學(xué)優(yōu)秀校友代表，出席見證福田區(qū)政府與香港科技大學(xué)舉行的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目簽約儀式。從投資者提供的中金國(guó)瑞路演文檔來(lái)看，中金國(guó)瑞旗下包括黃金投資、金融投資、產(chǎn)業(yè)投資三大主業(yè)，擁有云南現(xiàn)代礦業(yè)、華世集團(tuán)、中金國(guó)富等多家公司。天眼查顯示，與秦鵬相關(guān)的公司有27家，他是華世智能、華世藥業(yè)等8家公司的法人代表。

證券時(shí)報(bào)記者向中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行函證蓋章情況，該行回復(fù)表示，經(jīng)福田支行核查，未發(fā)現(xiàn)有“中金匯富量化基金每日凈值”的福田支行公章用印記錄。中金國(guó)瑞的業(yè)務(wù)員在推廣中，反復(fù)提供以上資料以獲取投資者的信任。這些資料形成的時(shí)間集中在2016年～2017年間，有投資者猜測(cè)，在2017年之前中金國(guó)瑞可能是一家比較正規(guī)的私募機(jī)構(gòu)，卻不知道2017年之后究竟發(fā)生了什么事情。錢去了哪里？“萬(wàn)沒(méi)想到的是，公司現(xiàn)在可以說(shuō)是一貧如洗，賬上一點(diǎn)錢也沒(méi)有。”投資者李先生感嘆道。記者獲得的一份《投委會(huì)與秦鵬見面會(huì)議紀(jì)要》顯示，中金國(guó)瑞累計(jì)管理資產(chǎn)超9億元。此前客戶經(jīng)理每周會(huì)定期通過(guò)微信發(fā)送中金匯富量化基金凈值，最新一期為5月13日發(fā)布：截至5月10日，基金凈值為1.61，累計(jì)收益61.38%。那么，公司賬上為何會(huì)沒(méi)有錢？投資者提供的系列材料表明，自2013年起，中金國(guó)瑞開始募集基金，類型是量化對(duì)沖基金，投資標(biāo)的為商品期貨、黃金和外匯等。中金國(guó)瑞宣稱出資20%作為劣后資金，保護(hù)投資人的本金安全，每年給予投資者10%～14%不等的固定收益，超額部分歸基金公司所有。“我當(dāng)時(shí)就是沖著合同中約定有20%劣后資金才投資的，還有就是約定的投資標(biāo)的基本上是有價(jià)證券，流動(dòng)性高，再怎么樣不至于虧得渣都不剩吧？”有投資人表示費(fèi)解。一位投資人向記者表示，在秦鵬和投資人代表第一次見面談及可清算的資產(chǎn)時(shí)，秦鵬表示有1000多萬(wàn)美元被他轉(zhuǎn)移到香港進(jìn)行黃金和外匯交易，但不愿意透露香港交易賬戶的資金余額。根據(jù)秦鵬5月初在公司內(nèi)部講課時(shí)一名員工所拍攝的照片顯示，外匯交易賬戶共有8個(gè)子賬戶，其中一個(gè)子賬戶的交易資金為8000萬(wàn)美元。

五、9億資產(chǎn)離奇消失！持牌私募中金國(guó)瑞“猝死”調(diào)查：500多名投資者踩雷，自身員工也被坑

一夜之間，工作沒(méi)了，多年積蓄也沒(méi)有了，這樣的事情，發(fā)生在中金國(guó)瑞員工的身上。與之同病相憐的，還有500多名投資者。

中金國(guó)瑞全稱為深圳市中金國(guó)瑞基金管理有限公司。公開資料顯示，公司2011年成立，擁有私募牌照，實(shí)際控制人秦鵬持股99%。

正常兌付突然中止

“他們公司在招商銀行總部大樓一整層樓，裝修很氣派，一看就很有實(shí)力的樣子。那天我見了秦鵬，還有一個(gè)外國(guó)人，據(jù)稱是從國(guó)外請(qǐng)來(lái)的技術(shù)專家。我們主要聊了量化對(duì)沖策略，當(dāng)時(shí)在國(guó)內(nèi)這還是比較新鮮的東西。”鄭小姐還記得2013年第一次去中金國(guó)瑞辦公室的場(chǎng)景。

鄭小姐從事金融業(yè)多年，有一定的財(cái)經(jīng)功底。她大學(xué)好友的妹妹當(dāng)時(shí)在中金國(guó)瑞工作，從閑聊中獲知這家公司“量化對(duì)沖產(chǎn)品做得還不錯(cuò)，年化收益率10%左右，雖不是特別高但兌付很及時(shí)”。在實(shí)地了解、查看公司相關(guān)資質(zhì)后，鄭小姐決定拿幾十萬(wàn)元試水。在她的印象中，秦鵬為人比較務(wù)實(shí)，不夸夸其談，“是個(gè)干實(shí)事的人。”

從2014年首筆30萬(wàn)元投資開始，鄭小姐越投越多，投資的期限也越來(lái)越長(zhǎng)，兌付一直都很及時(shí)；每個(gè)星期都會(huì)收到基金凈值報(bào)告，業(yè)績(jī)處于私募行業(yè)的中間水平，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，她對(duì)此很滿意。

直到2019年5月22日，她收到中金國(guó)瑞的清算告知書。

既是員工也是客戶

在鄭小姐收到清算告知書前一周左右，中金國(guó)瑞業(yè)務(wù)部的李思已經(jīng)意識(shí)到情況不妙。

2019年5月14日，秦鵬在內(nèi)部會(huì)議上宣布產(chǎn)品清盤，不再募集資金以及正常兌付本金和收益。這在公司內(nèi)部掀起軒然大波，因?yàn)橛?0%左右的員工都投資了自家公司的產(chǎn)品。

李思2015年入職中金國(guó)瑞。“我之前在證券公司上班，后來(lái)有親戚通過(guò)關(guān)系介紹我進(jìn)入中金國(guó)瑞業(yè)務(wù)部，業(yè)績(jī)最低要求是拉資金600萬(wàn)元～800萬(wàn)元。每年自己寫目標(biāo)責(zé)任書，目標(biāo)越大提成越高，當(dāng)然完不成業(yè)績(jī)收入會(huì)有影響。”

據(jù)他介紹，中金國(guó)瑞有30多個(gè)業(yè)務(wù)員。因?yàn)楣緝陡兑恢焙芗皶r(shí)，規(guī)章制度也很規(guī)范，自己又在這上班，業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)的時(shí)候業(yè)務(wù)員都會(huì)把自己的錢投進(jìn)去，有時(shí)還帶著家人朋友跟投。“我家親戚平時(shí)有一些閑散的錢也會(huì)通過(guò)我投資進(jìn)來(lái)，就當(dāng)是支持我的工作，我拿提成，他們拿收益。親朋好友的錢加起來(lái)投了1000多萬(wàn)。”

“我從來(lái)沒(méi)懷疑過(guò)公司。老板看起來(lái)是個(gè)工作狂，平時(shí)放假或者晚下班都會(huì)看到老板還在辦公室。公司開發(fā)客戶這一塊也很正規(guī)，會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)。我們通過(guò)了招行的盡調(diào)，接到了招行委外理財(cái)?shù)膯巫樱趺磿?huì)有問(wèn)題？不只是我，我認(rèn)識(shí)的同事都投了公司的產(chǎn)品。”李思說(shuō)。

但李思也坦言，公司的交易團(tuán)隊(duì)換人特別頻繁，他所認(rèn)識(shí)的同事集中在業(yè)務(wù)部、客服部以及投研部，具體投資情況并不清楚，只聽說(shuō)有外匯、期貨、股票等標(biāo)的。高管會(huì)議已經(jīng)近一年沒(méi)有召開過(guò)，“所有的決策都是老板定，有一言堂的感覺(jué)。”

公司人去樓空

5月22日清算告知書出來(lái)之后，大批投資者趕往位于招商銀行大廈36樓的中金國(guó)瑞辦公所在地了解情況，獲知公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人周彩虹和風(fēng)控部負(fù)責(zé)人項(xiàng)杰明已于4月先后離開，公司處于停業(yè)狀態(tài)。

據(jù)中金國(guó)瑞員工透露，周彩虹以家人生病為由向公司請(qǐng)假，之后就再?zèng)]回來(lái)上班。“公司的財(cái)務(wù)狀況只有老板和她知道，可她走得很蹊蹺。” 過(guò)了幾天，有回收二手辦公用品的人員進(jìn)入公司，搬走了全部的辦公設(shè)備，辦公室也因租期到點(diǎn)而被收回。

證券時(shí)報(bào)記者來(lái)到位于深圳市福田區(qū)的招商銀行大廈，前臺(tái)告知36樓整層都已經(jīng)搬空，大門貼著封條。近段時(shí)間有很多投資人來(lái)找中金國(guó)瑞，物業(yè)取消了該層的訪客權(quán)限，已經(jīng)不讓來(lái)訪者上樓了。有投資人告訴記者，中金國(guó)瑞已在5月31日搬空，現(xiàn)在沒(méi)有辦公地點(diǎn)。

在員工及客戶看來(lái)，中金國(guó)瑞的關(guān)門十分突然。官網(wǎng)資訊顯示，中金國(guó)瑞4月底還組織人員赴迪拜進(jìn)行了6天訪問(wèn)，流露出開發(fā)國(guó)際市場(chǎng)的傾向；5月7日，秦鵬作為香港科技大學(xué)優(yōu)秀校友代表，出席見證福田區(qū)政府與香港科技大學(xué)舉行的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目簽約儀式。

從投資者提供的中金國(guó)瑞路演文檔來(lái)看，中金國(guó)瑞旗下包括黃金投資、金融投資、產(chǎn)業(yè)投資三大主業(yè)，擁有云南現(xiàn)代礦業(yè)、華世集團(tuán)、中金國(guó)富等多家公司。天眼查顯示，與秦鵬相關(guān)的公司有27家，他是華世智能、華世藥業(yè)等8家公司的法人代表。

宣傳中利用大行背書

中金國(guó)瑞的投資者中，不乏法律、財(cái)務(wù)、金融等專業(yè)人士。多位投資者表示，他們之所以相信中金國(guó)瑞，主要基于以下原因：

一是招商銀行曾委托中金國(guó)瑞理財(cái)。投資者認(rèn)為，能接到招行委外資金的單，肯定通過(guò)了銀行方面嚴(yán)苛的盡調(diào)，而這也是業(yè)務(wù)員反復(fù)向投資者強(qiáng)調(diào)其安全性的最大賣點(diǎn)。此外，業(yè)務(wù)員也會(huì)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，秦鵬曾在招行工作過(guò)，公司開業(yè)時(shí)招行時(shí)任行長(zhǎng)出席儀式等等。

證券時(shí)報(bào)記者在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)確實(shí)找到了兩份資產(chǎn)管理計(jì)劃的公示材料，兩個(gè)產(chǎn)品分別為“華泰期貨紫金財(cái)富中金國(guó)瑞量化1號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃”和“廣發(fā)期貨中金國(guó)瑞量化2號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃”。

第一個(gè)產(chǎn)品“華泰期貨紫金財(cái)富中金國(guó)瑞量化1號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃”成立于2016年7月5日，到期時(shí)間為2017年7月4日，運(yùn)作狀態(tài)為正常清算；第二個(gè)產(chǎn)品“廣發(fā)期貨中金國(guó)瑞量化2號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃”成立于2017年12月11日，到期時(shí)間為2020年。該計(jì)劃募集時(shí)間為2017年12月6日至8日，僅兩天便完成了募集工作，運(yùn)作狀態(tài)顯示為“提前清算”。

證券時(shí)報(bào)記者向負(fù)責(zé)該計(jì)劃的管理人廣發(fā)期貨求證，工作人員回應(yīng)稱：“我們有合規(guī)要求，添加了很多程序，中金國(guó)瑞覺(jué)得我們系統(tǒng)太慢滿足不了需求，該計(jì)劃在2018年6月提前進(jìn)行了清算，最后就好聚好散了。因?yàn)槭枪芾硇彤a(chǎn)品，合作的時(shí)候也沒(méi)有察覺(jué)到有資金兌付風(fēng)險(xiǎn)。”

二是中金國(guó)瑞提供了建行蓋章的凈值報(bào)告。在采訪的過(guò)程中，投資人向記者出具了一份蓋有建設(shè)銀行深圳福田支行公章的中金匯富量化基金每日凈值的表格，“中金國(guó)瑞在對(duì)外宣傳產(chǎn)品時(shí)，曾多次出示該凈值報(bào)告。”記者注意到，該表格起止日期分別從2013年1月1日至2016年4月29日，其間持續(xù)盈利，年化收益率達(dá)40%以上。

此外，中金國(guó)瑞在銷售過(guò)程中宣稱基金的托管銀行是中國(guó)建設(shè)銀行，但事發(fā)后多名投資者比對(duì)當(dāng)初打款時(shí)的賬戶發(fā)現(xiàn)，實(shí)際打款賬戶與托管賬戶最后四位數(shù)不一致。

證券時(shí)報(bào)記者向中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行函證蓋章情況，該行回復(fù)表示，經(jīng)福田支行核查，未發(fā)現(xiàn)有“中金匯富量化基金每日凈值”的福田支行公章用印記錄。

中金國(guó)瑞的業(yè)務(wù)員在推廣中，反復(fù)提供以上資料以獲取投資者的信任。這些資料形成的時(shí)間集中在2016年～2017年間，有投資者猜測(cè)，在2017年之前中金國(guó)瑞可能是一家比較正規(guī)的私募機(jī)構(gòu)，卻不知道2017年之后究竟發(fā)生了什么事情。

錢去了哪里？

“萬(wàn)沒(méi)想到的是，公司現(xiàn)在可以說(shuō)是一貧如洗，賬上一點(diǎn)錢也沒(méi)有。”投資者李先生感嘆道。

記者獲得的一份《投委會(huì)與秦鵬見面會(huì)議紀(jì)要》顯示，中金國(guó)瑞累計(jì)管理資產(chǎn)超9億元。此前客戶經(jīng)理每周會(huì)定期通過(guò)微信發(fā)送中金匯富量化基金凈值，最新一期為5月13日發(fā)布：截至5月10日，基金凈值為1.61，累計(jì)收益61.38%。

那么，公司賬上為何會(huì)沒(méi)有錢？

投資者提供的系列材料表明，自2013年起，中金國(guó)瑞開始募集基金，類型是量化對(duì)沖基金，投資標(biāo)的為商品期貨、黃金和外匯等。中金國(guó)瑞宣稱出資20%作為劣后資金，保護(hù)投資人的本金安全，每年給予投資者10%～14%不等的固定收益，超額部分歸基金公司所有。“我當(dāng)時(shí)就是沖著合同中約定有20%劣后資金才投資的，還有就是約定的投資標(biāo)的基本上是有價(jià)證券，流動(dòng)性高，再怎么樣不至于虧得渣都不剩吧？”有投資人表示費(fèi)解。

一位投資人向記者表示，在秦鵬和投資人代表第一次見面談及可清算的資產(chǎn)時(shí)，秦鵬表示有1000多萬(wàn)美元被他轉(zhuǎn)移到香港進(jìn)行黃金和外匯交易，但不愿意透露香港交易賬戶的資金余額。根據(jù)秦鵬5月初在公司內(nèi)部講課時(shí)一名員工所拍攝的照片顯示，外匯交易賬戶共有8個(gè)子賬戶，其中一個(gè)子賬戶的交易資金為8000萬(wàn)美元。

有員工及投資人表示，秦鵬此前曾多次在公司內(nèi)部培訓(xùn)和有投資者參加的講課中，宣傳他們運(yùn)作的產(chǎn)品有相當(dāng)一部分從事外匯交易，是通過(guò)內(nèi)保外貸的方式將資金轉(zhuǎn)移到香港，通過(guò)叫做AMA的證券公司進(jìn)行外匯交易。記者在中金國(guó)瑞官網(wǎng)看到，該網(wǎng)站在5月10日發(fā)布了一篇中金國(guó)瑞的考察團(tuán)結(jié)束6天迪拜考察的文章，主要參觀了AMA金融控股集團(tuán)和迪拜黃金交易所（DGCX）。

從公開報(bào)道中可查知，AMA首席執(zhí)行官叫于吉光。秦鵬與于吉光同為香港富銀集團(tuán)股東，秦鵬持有60%股份，于吉光占20%股份。但有投資者透露，于吉光已于2018年12月份因涉嫌外匯詐騙被上海警方羈押。

記者獲得的一份投委會(huì)會(huì)議紀(jì)要中顯示：

關(guān)于資金去向，相關(guān)工作人員通過(guò)在會(huì)議上和秦鵬對(duì)話時(shí)得知以下信息：

2.5億元發(fā)放利息；1.5億元發(fā)放員工提成；2億元為公司前期虧損；0.9億元為公司日常運(yùn)作；0.3億元用于軟件研發(fā)資金；余下資金用于投資：參股投資云南現(xiàn)代礦業(yè)勘察有限公司，其注冊(cè)資金為4715.4609萬(wàn)元；全資投資蛟河市正益石材有限公司，注冊(cè)資金3000萬(wàn)元，實(shí)繳資金未提及；全資投資華世醫(yī)藥公司，注冊(cè)資金為10200萬(wàn)元，實(shí)繳資金未提及；全資投資香港富盈基金等。此外還有其他一些小的投資項(xiàng)目。
以上這些公司目前均未產(chǎn)生利潤(rùn)。

對(duì)于這段談話內(nèi)容的真實(shí)性，投委會(huì)表示，在未獲得相應(yīng)的銀行流水?dāng)?shù)據(jù)前，無(wú)法證實(shí)。

“我們問(wèn)他要交易記錄，詢問(wèn)募集的資金轉(zhuǎn)去了哪些地方，能不能配合查賬，給投資者一個(gè)交代？他不愿意配合查基金的賬目，也不愿意查財(cái)務(wù)的賬，聲稱‘如果要是這樣的話，你們就走司法程序吧！’”一投委會(huì)成員說(shuō)。

針對(duì)投資人描述的情況，證券時(shí)報(bào)記者反復(fù)向秦鵬電話、短信核實(shí)，均未獲任何回應(yīng)。

艱難的追償

獲知中金國(guó)瑞出現(xiàn)兌付危機(jī)后，部分投資人迅速組織了投資人代表委員會(huì)與秦鵬進(jìn)行溝通，“秦鵬表示公司開始清算，自己會(huì)拿出所有的資產(chǎn)來(lái)償債。”一位投資人說(shuō)。

證券時(shí)報(bào)記者拿到的一份《投委會(huì)與秦鵬見面會(huì)議紀(jì)要》顯示，牽涉其中的投資人總共有503個(gè)，總投資金額達(dá)到9.4億元。投資1000萬(wàn)元以上的有18人，50萬(wàn)元以下的有204人，占投資人總數(shù)的40.6%，大部分投資人的出資金額介于50萬(wàn)元至1000萬(wàn)元之間。

記者從投資者處獲得多個(gè)版本的兌付方案，包括多地的房產(chǎn)、黃金、股權(quán)等，價(jià)值高達(dá)28.78億元，兌付方案則包括展期、股權(quán)重組、資產(chǎn)重組、以物抵物等。

據(jù)投資人介紹，秦鵬拿出一些公司的股權(quán)，稱歡迎大家成為股東，“然而這些公司沒(méi)有實(shí)際運(yùn)營(yíng)，也沒(méi)有盈利，連財(cái)務(wù)報(bào)表都沒(méi)有提供給我們。” 秦鵬又提出將原本的產(chǎn)品清算變成企業(yè)重組，提議全體投資者共同持有中金國(guó)瑞的企業(yè)股權(quán)，他變成職業(yè)經(jīng)理人，繼續(xù)進(jìn)行證券交易，用5～6年的時(shí)間陸續(xù)完成對(duì)投資者的本金兌付。比如由中金國(guó)瑞方再找一些資金，秦鵬操盤，產(chǎn)生的收益三七分成，資金方得三成，秦鵬七成，秦鵬的七成用于兌付。“這有一個(gè)前提就是我必須還能在外面工作，用這些資金產(chǎn)生正收益。”秦鵬在與投資者代表協(xié)商時(shí)表示。

投資人不認(rèn)可這一方案。“這些都不靠譜。秦鵬每天的借口都不一樣，只是為了拖延時(shí)間。唯一一套可用于變現(xiàn)的房產(chǎn)也已經(jīng)被一位投資800萬(wàn)的客戶申請(qǐng)了訴訟保全。”有投資者氣憤地表示，秦鵬已于今年5月辦理離婚，并正在辦理香港的移民手續(xù)。

6月10日，在投委會(huì)的多方努力下，秦鵬終于露面與投資者代表協(xié)商清算事宜。在這次會(huì)議上，秦鵬簽下一份還款保證書，保證書顯示“本人秦鵬承諾以個(gè)人名下及關(guān)聯(lián)人代持的所有資產(chǎn)，以及未來(lái)可能的所有收入，作為償還中金國(guó)瑞、中金國(guó)瑞控股及中金萬(wàn)能投資有關(guān)的匯富基金、黃金合同、債券轉(zhuǎn)讓合同、中金萬(wàn)能投資合同的投資者的未清償投資本金和利息的還款來(lái)源。”

但自此以后，再也沒(méi)有投資者聯(lián)系到秦鵬，電話、微信也均無(wú)回應(yīng)。

目前，500多名投資人輾轉(zhuǎn)于報(bào)案和索賠的路上。“我現(xiàn)在每個(gè)月月供8萬(wàn)，每一天都過(guò)得無(wú)比艱難。業(yè)務(wù)員有意誘導(dǎo)我抵押房子進(jìn)行投資，因?yàn)橘J款的錢不能進(jìn)行私募投資，業(yè)務(wù)員還幫助我從貸款賬戶將錢提到其他賬戶，再回流到個(gè)人賬戶進(jìn)行投資。現(xiàn)在銀行要收回我唯一的房子，我將無(wú)家可歸。”黃女士表示，她在中金匯富投資了600萬(wàn)。但她說(shuō)，至少她還沒(méi)有欠下高利貸，沒(méi)有周圍親戚朋友卷入其中：“在500多個(gè)投資人中，比我慘的比比皆是。”